GESTIÓN DE LIQUIDEZ · 3 EXCEL ORIGINALES · DESCARGA DIRECTA
Descarga gratis un plan de tesorería en Excel para conocer cuánto dinero tendrás disponible antes de cada vencimiento. Incluye tres modelos diferentes: un calendario diario de 60 días, la gestión de tres cuentas bancarias durante 13 semanas y una proyección anual con escenarios. Los tres libros contienen fórmulas reales, ejemplos editables y una guía, sin macros, registro ni contraseñas.
¿Qué es un plan de tesorería y para qué sirve?
Un plan de tesorería organiza los cobros y pagos que una empresa, un autónomo o un pequeño negocio espera realizar en fechas concretas. Su objetivo es anticipar si habrá dinero disponible para cubrir nóminas, proveedores, alquileres, préstamos y otros compromisos, sin depender únicamente del saldo que muestra la cuenta bancaria hoy.
Por ejemplo, puedes tener 9.000 unidades monetarias en una cuenta y esperar otros 6.000 de clientes, pero si debes pagar 12.000 en cuatro días y los cobros no llegarán hasta la semana siguiente, necesitas identificar esa diferencia con antelación. La planificación ayuda a cambiar fechas, revisar compromisos o buscar una solución de financiación antes del vencimiento.
La tesorería no equivale al beneficio contable. Una venta facturada todavía no cobrada puede aparecer en los ingresos del negocio, aunque el dinero no esté disponible para pagar obligaciones. De igual manera, una transferencia entre dos cuentas propias no genera un ingreso nuevo: cambia dónde está depositado el dinero.
Descargar plan de tesorería en Excel: 3 plantillas gratuitas
Elige el modelo que coincida con el problema que quieres resolver. Las capturas son vistas previas de los archivos originales; puedes abrir cada imagen para examinar los datos y descargar el XLSX correspondiente. Utiliza las celdas amarillas para introducir información y consulta los paneles de cada libro para interpretar los saldos.
Plan de tesorería diario de 60 días
Para vigilar el dinero disponible día a día, incluyendo cobros previstos, pagos pendientes, reserva mínima y situaciones de falta de liquidez.
Tesorería de tres cuentas bancarias
Para organizar el saldo de cada cuenta, pagos, cobros y transferencias internas sin confundir movimientos entre bancos con ingresos nuevos.
Plan de tesorería con tres escenarios
Para comparar previsiones optimistas, normales y pesimistas, comprobar el colchón de efectivo y cuantificar posibles necesidades de financiación.
DESCARGA COMPLETA
Descargar las tres plantillas de tesorería en ZIP
El paquete contiene exactamente los tres libros XLSX: 60 días de tesorería diaria, 13 semanas con tres cuentas y 12 meses con escenarios. Cada archivo incorpora instrucciones propias y ejemplos ficticios que puedes sustituir por tus cobros y pagos.
3 Excel originales · 14 hojas de trabajo · Sin macros
Descargas directas. No necesitas abrir una cuenta ni proporcionar datos personales.
↓ Descargar el paquete ZIP¿Cuál de los tres modelos de tesorería necesitas?
| Característica | Diario | Tres cuentas | Escenarios |
|---|---|---|---|
| Horizonte | 60 días | 13 semanas | 12 meses |
| Uso principal | Vencimientos concretos | Saldo por banco | Decisiones futuras |
| Registro de operaciones | 200 filas | 200 filas | Supuestos mensuales |
| Saldo inicial editable | Sí | Por cuenta | Sí |
| Reserva mínima | Sí | Global | Sí |
| Transferencias internas | No | Sí, con dos movimientos | No |
| Comparación optimista y pesimista | No | No | Sí |
| Alertas de liquidez | Sí | Sí | Sí |
Cómo hacer un plan de tesorería en Excel paso a paso
Configura tu saldo disponible
Introduce el saldo real al inicio del periodo. Si trabajas con bancos diferentes, informa cada cuenta por separado.
Registra cobros por fecha
Anota cuándo estimas recibir el dinero, no cuándo emitiste la factura. Distingue cobros realizados de previstos.
Incluye todos los pagos
Prepara vencimientos de proveedores, personal, alquiler, suministros, préstamos, inversiones e impuestos previstos.
Revisa saldos y reserva
Busca los días o semanas por debajo del colchón de seguridad, corrige los compromisos y actualiza la previsión.
Cómo utilizar el plan de tesorería diario de 60 días
Abre el archivo plan-tesoreria-diario-60-dias.xlsx. En la pestaña «Config» cambia la fecha inicial, el saldo de caja y el mínimo que deseas conservar. Después entra en «Movimientos» y sustituye los datos de demostración por operaciones tuyas. Introduce siempre importes positivos y marca cada fila como «Ingreso» o «Egreso», con estado «Previsto» o «Realizado».
La hoja «Plan diario» muestra 60 fechas consecutivas, cobros y pagos agrupados automáticamente, saldo de cierre proyectado, saldo calculado sin movimientos previstos, reserva mínima, margen y alerta. El panel ofrece el saldo final y cuántos días quedarían por debajo de la reserva. Si cambias la fecha de inicio, las fechas de ejemplo de «Movimientos» no se desplazan solas: debes corregirlas.
Cómo controlar la tesorería de varias cuentas bancarias
El segundo libro separa tres cuentas editables: operativa, nóminas y reserva. En «Cuentas» puedes renombrarlas, indicar sus saldos iniciales y establecer el lunes que inicia la previsión. En «Movimientos» debes escoger a qué cuenta afecta cada operación.
Las transferencias entre cuentas propias se registran con dos movimientos por el mismo valor: una salida desde la cuenta de origen y una entrada en la cuenta de destino. Por ejemplo, si transfieres 500 de la cuenta de reserva a la operativa, el saldo de una cae 500 y el otro aumenta 500. El efectivo consolidado permanece igual. Si olvidas la segunda fila, el saldo general quedará incorrecto.
El modelo calcula los saldos al finalizar cada semana durante trece semanas. Utilízalo cuando necesites comprobar si una cuenta concreta puede pagar nóminas aunque otra mantenga dinero suficiente. No fusiona monedas diferentes: los importes deben tener la misma unidad.
Cómo preparar escenarios de tesorería a 12 meses
En el tercer archivo, la pestaña «Supuestos» reúne saldo inicial, cobros y pagos del primer mes, crecimiento esperado, reserva de seguridad y ajustes para los escenarios optimista y pesimista. También puedes editar un factor estacional para cada mes: el valor 1 representa el nivel normal de cobros; 1,20 significa un incremento del 20 %. Los cobros y pagos extraordinarios se registran aparte.
La hoja «Proyeccion» aplica las hipótesis y calcula cómo podría evolucionar la caja durante doce meses. El escenario pesimista reduce los cobros y aumenta los pagos según los porcentajes configurados. La columna «Necesidad financiación» muestra la brecha hipotética respecto a la reserva mínima; no equivale a un préstamo contratado ni incorpora intereses financieros.
Ejemplo de plan de tesorería con cobros, pagos y reserva
Supongamos un negocio que inicia una semana con 4.000 €, espera cobrar 2.300 € y debe pagar 3.700 €. El saldo de cierre proyectado será 2.600 €. Si necesita conservar una reserva de 3.000 €, le faltarían 400 € para cumplir su objetivo, aunque el saldo siga siendo positivo.
Margen frente a reserva = 2.600 − 3.000 = −400 €
Ese margen negativo aconseja revisar la fecha de algún cobro, valorar una negociación de vencimientos o comprobar si resulta razonable reducir temporalmente la reserva. No significa necesariamente que la empresa tenga pérdidas; describe una necesidad de liquidez durante ese periodo.
Simulador de tesorería online de 13 semanas
Además de las plantillas, puedes calcular una previsión rápida sin descargar nada. Introduce un saldo inicial, una reserva mínima y los importes de cobros y pagos de cada una de las trece semanas. La herramienta presenta automáticamente el saldo semanal, las alertas y la mayor diferencia respecto al colchón de seguridad.
Incluye exportación CSV y botón de imprimir solo el informe, sin imprimir la cabecera, menús y demás elementos de la web.
Errores habituales al hacer una previsión de tesorería
Confundir facturación con cobros: una factura emitida no representa caja disponible hasta que el cliente paga. Omitir obligaciones puntuales: seguros anuales, cuotas e impuestos pueden generar déficits que no se ven en un presupuesto mensual estándar. Contar dos veces un traspaso: pasar dinero de una cuenta a otra no incrementa el efectivo consolidado. Mezclar monedas: no sumes euros, dólares y pesos sin un criterio de conversión.
Para mantener la previsión útil, actualiza los movimientos de forma periódica y conserva una copia sin modificar de cada archivo. Una fecha de cobro que se desplaza varias semanas puede alterar la caja incluso aunque el total anual de ventas permanezca igual.
Preguntas frecuentes sobre el plan de tesorería en Excel
¿Las tres plantillas de tesorería son gratuitas?
Sí. Puedes descargar los XLSX individualmente o en un ZIP sin registro ni macros.
¿Cuál es la diferencia entre flujo de caja y plan de tesorería?
El flujo de caja describe entradas y salidas de dinero y puede utilizarse para registros históricos o proyecciones. Este plan se centra en anticipar vencimientos específicos, controlar cuentas bancarias y decidir si el saldo disponible será suficiente en fechas futuras.
¿Cómo calculo el saldo final de cada día o semana?
Suma el saldo inicial y los cobros de efectivo, y después resta los pagos. El resultado se usa como saldo inicial del siguiente periodo.
¿Puedo utilizar las plantillas en España, México u otros países?
Sí, como instrumentos de planificación. Cambia la etiqueta de moneda cuando sea necesario y utiliza una sola moneda por archivo. Debes incorporar tus obligaciones fiscales y contables según el país correspondiente.
¿Qué hago si el saldo proyectado es negativo?
Revisa la exactitud de los datos, las fechas de cobro, los pagos y la reserva disponible. Puedes simular cambios en vencimientos o alternativas de financiación, sin interpretar el resultado como una decisión financiera automática.
¿Las plantillas permiten imprimir los resultados?
Los Excel pueden imprimirse desde tu programa de hojas de cálculo. El simulador online incluye un botón que imprime solo el informe de tesorería de trece semanas.
¿Se actualizan las fórmulas si modifico los importes?
Sí. Las hojas de saldo, los resultados y las alertas dependen de fórmulas. Debes respetar las celdas que contienen cálculos y escribir los datos en las áreas editables.
